Nell'era digitale in cui viviamo, il settore della gestione patrimoniale sta subendo una significativa evoluzione. Da un lato, abbiamo l'avvento dei robo-advisor, i quali utilizzano l'intelligenza artificiale per offrire servizi di gestione degli investimenti automatizzati. Dall'altro, esiste ancora la figura consolidata del consulente finanziario tradizionale, con il suo approccio umano e personalizzato.
Di fronte a questo scenario risulta normale sentirsi un po’ spaesati e chiedersi a quale servizio convenga affidarsi per la gestione dei propri investimenti.
Per rispondere a questa domanda, in questo articolo approfondiremo le differenze principali che ci sono tra i robo-advisor ibridi e i consulenti finanziari tradizionali, valutando i vantaggi e gli svantaggi di entrambe le opzioni.
Infine, cercheremo di capire quale possa essere la scelta migliore e come sia possibile trovare un equilibrio tra l'automazione tecnologica e l'assistenza umana nella gestione patrimoniale.
Cosa sono e come funzionano i robo-advisor ibridi?
Per comprendere appieno l’applicazione dei robot-advisor ibridi, dobbiamo anzitutto capire il sistema che si trova alla base del loro funzionamento.
Stiamo parlando della robot advisory, una tecnologia di gestione degli investimenti che utilizza l’intelligenza artificiale per fornire consulenza finanziaria automatizzata.
Questa tecnologia si basa su modelli matematici e analisi dei dati per creare e gestire portafogli di investimento in modo efficiente e a basso costo.
Se desideri approfondire questo tema e capire come funziona l’A.I. applicata agli investimenti, ti consigliamo di leggere il nostro articolo dedicato: Intelligenza artificiale, rivoluzionerà il mondo della finanza?
All’interno della robot advisory possiamo individuare principalmente due tipologie di approccio: quella dei robot advisor automatizzati, che forniscono all’utente una gestione degli investimenti senza un intervento umano diretto, e quella dei robot advisor ibridi, che combinano l'efficienza dell'automazione con l'intervento umano di consulenti finanziari esperti.
In particolare, a differenza dei robot advisor automatizzati, quelli ibridi offrono anche la possibilità di interagire con consulenti finanziari in carne e ossa.
Questo rapporto umano permette agli investitori di ricevere spiegazioni dettagliate riguardo alle scelte di investimento e di discutere i propri obiettivi finanziari in modo più approfondito.
Quali sono i vantaggi dei robo advisor ibridi?
Come abbiamo visto questi nuovi sistemi di gestione finanziaria ibrida combinano l'efficienza tecnologica con l'intervento umano, offrendo una serie di benefici che li rendono una scelta attraente per molti investitori.
Tra i principali vantaggi dei robot advisor ibridi troviamo:
1. Efficienza operativa
Grazie all'automazione dei processi, è possibile gestire un elevato numero di portafogli in modo rapido ed efficiente, riuscendo ad analizzare dati finanziari in tempo reale, prendere decisioni di investimento e riequilibrare i portafogli senza la necessità di un intervento umano costante.
2. Accessibilità finanziaria
I robo-advisor ibridi rendono la gestione degli investimenti accessibile anche a coloro che dispongono di un budget limitato. I costi di gestione infatti sono generalmente inferiori rispetto ai consulenti tradizionali, consentendo agli investitori di avvalersi di servizi di alta qualità a tariffe più convenienti.
3. Monitoraggio continuo
I sistemi mantengono un monitoraggio costante dei portafogli, effettuando aggiustamenti in tempo reale in risposta alle condizioni di mercato e agli obiettivi degli investitori.
4. Trasparenza e accesso ai dati
Gli investitori hanno un accesso diretto e trasparente alle informazioni riguardanti il proprio portafoglio, rendendo più semplice tenere traccia delle performance e delle operazioni effettuate.
I robo-advisor ibridi presentano quindi un'interessante combinazione di tecnologia e consulenza umana, in grado di offrire una gestione degli investimenti efficiente, accessibile e personalizzata.
Tuttavia, è importante valutare attentamente le proprie esigenze e preferenze finanziarie prima di prendere una decisione, poiché ogni approccio ha i suoi pro e i suoi contro.
I vantaggi di affidarsi a un consulente finanziario tradizionale
Sebbene i robo-advisor ibridi possano essere una soluzione efficace per molti investitori, i consulenti finanziari tradizionali offrono una serie di benefici unici, spesso derivanti dalla possibilità di sviluppare un rapporto umano basato sulla fiducia e dalla capacità di fornire una consulenza personalizzata.
Tra i principali vantaggi offerti da un consulente finanziario troviamo:
1. Pianificazione finanziaria complessa
Per gli investitori con esigenze finanziarie complesse, come la pianificazione della successione aziendale, la gestione di un patrimonio considerevole o la pianificazione fiscale avanzata, un consulente finanziario tradizionale può fornire competenze specializzate, un’assistenza esperta e soprattutto ad ampio raggio.
2. Consulenza altamente personalizzata
I consulenti finanziari tradizionali lavorano per comprendere appieno la situazione finanziaria e gli obiettivi di ciascun cliente. Questa conoscenza approfondita consente loro di creare strategie di investimento su misura, tenendo conto di fattori specifici come gli obiettivi finanziari a lungo termine, la pianificazione della pensione, le esigenze di eredità e altro ancora.
3. Adattabilità e flessibilità
I consulenti sono in grado di adattarsi alle mutevoli esigenze e circostanze dei loro clienti nel corso del tempo, tenendo conto dei cambiamenti nella vita dell'investitore, e garantendo che il piano finanziario rimanga allineato con gli obiettivi in evoluzione.
4. Assistenza durante momenti critici
Durante periodi di crisi finanziarie o cambiamenti significativi nella vita dell'investitore, la consulenza di un professionista può fornire un supporto prezioso, aiutando a prendere decisioni informate e ad evitare reazioni emotive impulsive.
I consulenti finanziari tradizionali offrono quindi dei vantaggi unici attraverso la loro presenza umana, consulenza personalizzata e competenze specializzate.
La relazione intima che si crea con l’investitore consente loro di comprendere a fondo le esigenze individuali e di creare strategie su misura per aiutare i clienti a raggiungere i propri obiettivi finanziari.
Tuttavia, la selezione tra un consulente finanziario tradizionale e un robo-advisor ibrido è fortementeinfluenzata dalle necessità e dalle caratteristiche di ogni investitore.
Come capire qual è la scelta migliore per te?
Come abbiamo visto, la scelta tra robo-advisor ibridi e consulenti finanziari tradizionali dipende in gran parte dalle esigenze, dagli obiettivi e dalle preferenze individuali di ciascun investitore.
Coloro, ad esempio, che hanno un orizzonte temporale più lungo e una maggiore tolleranza al rischio potrebbero preferire l'approccio tecnologico e l'automazione dei robo-advisor ibridi.
D'altra parte, coloro che desiderano un servizio altamente personalizzato, basato su un rapporto umano e una consulenza su misura, potrebbero trovare più adatta l'opzione dei consulenti finanziari tradizionali.
In molti casi, una soluzione equilibrata può essere rappresentata dalla combinazione di entrambe le opzioni.
Ad esempio, l'utilizzo di robo-advisor ibridi per gestire una parte del portafoglio, abbinato a consulenti finanziari tradizionali per affrontare questioni più complesse o fornire consulenza emotiva, potrebbe essere una strategia vincente per molti investitori.
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