La gestione patrimoniale è un servizio che consente ai risparmiatori di affidare i propri investimenti ad un soggetto abilitato e professionale, il quale si occuperà di gestirne e monitorarne costantemente i patrimoni.
Questa attività si concretizza tramite l’investimento in strumenti finanziari; l’obbiettivo è di aumentarne l’efficienza, ovvero, massimizzare la redditività del portafoglio mantenendo la volatilità entro il profilo di rischio assegnato all’investitore.
Il servizio di gestione patrimoniale offre diversi vantaggi; tra questi una maggiore efficienza nell’intervenire, con visione e tempestività, sui mercati attraverso investimenti pianificati, diversificati, su misura e costantemente aggiornati.
Pertanto, può rivelarsi un’ottima scelta per coloro che non dispongono di tempo e conoscenze per fare della gestione del proprio patrimonio il loro lavoro.
Detto questo, occorre puntualizzare che esistono diverse tipologie di gestioni patrimoniali e che la differenza è principalmente data dal soggetto al quale si decide di affidarsi affinché la gestione possa veramente essere efficiente.
In questo articolo cercheremo di capire meglio come funziona, i principali vantaggi e svantaggi e quali caratteristiche deve avere una gestione patrimoniale per essere realmente efficace.
Cos’è la gestione patrimoniale?
La gestione patrimoniale è uno dei principali servizi offerti oggi in Italia e rappresenta un’ottima scelta per coloro che vogliono ottenere un efficientamento dei propri investimenti, avendo portafogli sempre capaci di affrontare e cavalcare le diverse situazioni e temi che si sviluppano sui mercati.
Si tratta quindi di un servizio, offerto da banche e società di gestione del risparmio, che consiste nella gestione professionale di un portafoglio di investimenti per conto di un cliente.
È importante sottolineare che in base al gestore a cui si decide di affidarsi può variare la tipologia di gestione del patrimonio.
Non tutti i soggetti abilitati infatti offrono gli stessi vantaggi. Ad esempio, nel caso delle banche spesso viene offerto un servizio standardizzato e legato alla vendita di prodotti interni all’istituto stesso.
Al contrario, la gestione patrimoniale dovrebbe sempre essere legata solo agli interessi del risparmiatore.
Questo è possibile affidandosi a una società di consulenza finanziaria indipendente che, essendo slegata da ogni intermediario finanziario, è in grado di offrire un alto grado di personalizzazione in assenza di conflitti di interesse e una gestione che tenga conto degli obiettivi del cliente, sapendo cogliere le diverse opportunità di mercato.
Come funziona?
Quando un cliente decide di rivolgersi a un servizio di gestione patrimoniale, egli affida il proprio portafoglio ad un professionista che si occuperà di gestirne gli investimenti, intervenendo e monitorandoli costantemente, affinché essi siano sempre adeguati rispetto alla situazione dei mercati e ai limiti concordati con il cliente stesso.
Per farlo, in una prima fase verranno considerati diversi fattori volti ad individuare il profilo del cliente, come la propensione al rischio, il suo orizzonte temporale o gli obiettivi di investimento.
In seguito, il professionista proporrà una strategia da seguire, basata su molteplici strumenti finanziari quali azioni, obbligazioni, fondi comuni d’investimento e altri strumenti.
In questo caso è importante assicurarsi che il gestore sia sempre slegato dalla vendita di prodotti interni e che possa agire liberamente nella scelta dei migliori investimenti, come avviene nel caso della gestione patrimoniale indipendente.
Una volta concordata la linea da seguire, il professionista riceve dal cliente un mandato per la gestione del capitale.
Nel corso della durata del mandato, il professionista terrà sempre monitorati i mercati e gli investimenti scelti, andando ad effettuare eventuali modifiche al portafoglio, per adattarlo alle variazioni che si susseguiranno.
Naturalmente il cliente sarà periodicamente aggiornato sulla situazione del patrimonio, potendo sempre chiedere ulteriori spiegazioni in caso si presentassero dubbi o necessità; il tutto in totale trasparenza.
Vantaggi e svantaggi della gestione patrimoniale
Come abbiamo visto, la gestione patrimoniale offre grandi opportunità in termini di rendita del capitale. Tuttavia, per capire se davvero questo servizio è adatto alle proprie esigenze, è importante conoscerne le caratteristiche.
Tra i principali vantaggi segnaliamo:
- Gestione professionale del proprio patrimonio, che consente di ottenere rendimenti più elevati rispetto ad una autonoma.
- Maggior diversificazione degli investimenti con riduzione dei rischi e aumento delle possibilità di rendimento.
- Accesso a strumenti finanziari e informazioni di mercato che non sarebbero altrimenti disponibili a un investitore privato.
- Possibilità di ricevere assistenza e gestione del patrimonio personalizzata, sulla base delle proprie necessità.
Alcuni svantaggi da considerare possono essere:
- I costi legati alla gestione, che soprattutto nei servizi offerti dalle banche, possono includere commissioni che riducono i rendimenti degli investimenti.
- I rischi legati agli investimenti che possono comportare la perdita di parte del proprio capitale investito.
- La dipendenza dal grado di competenza del professionista scelto, che può influire sull’andamento degli investimenti.
In generale possiamo dire che sono davvero molti i vantaggi che la gestione patrimoniale offre a risparmiatori e investitori, ma che molto dipende dal gestore a cui si decide di affidarsi, in quanto esso potrebbe essere legato alla vendita di prodotti interni o indipendenti e in grado di offrire una reale personalizzazione nella gestione.
Quando la gestione patrimoniale è davvero efficace?
Innanzitutto, dobbiamo dire che il servizio di gestione patrimoniale non è sempre efficace o inefficace a priori, ma dipende da diversi fattori.
In primis, il gestore deve essere in grado di offrire un alto livello di personalizzazione del servizio, così da tener conto delle esigenze e caratteristiche del cliente.
Inoltre, è importante che non si limiti, come nel caso delle banche, a proporre solo una serie di prodotti standardizzati, perché questi potrebbero comportare dei costi elevati oltre a uno scarso livello di personalizzazione nella gestione.
Al contrario, quando si investe, conviene sempre poter contare su una buona diversificazione degli investimenti, in modo tale da ridurre i rischi e aumentare le possibilità di guadagno.
Infine è importante che il gestore sappia sempre mantenere la situazione monitorata, sapendo intervenire tempestivamente sui prodotti investiti, in base agli andamenti dei mercati.
In sintesi possiamo dire che la gestione patrimoniale è davvero efficace quando è personalizzata, diversificata e costantemente bilanciata.
Proprio per questo la scelta del gestore a cui decidere di affidarsi risulta di fondamentale importanza.
Perché affidarti a Framont per la tua gestione patrimoniale
Framont & Partners Management offre un servizio di gestione patrimoniale indipendente, slegato quindi da qualsiasi intermediario bancario o finanziario.
Questo consente di fornire un servizio altamente personalizzato, in grado di venire incontro solamente agli interessi del cliente.
Inoltre, Framont è in grado di offrire un’ampia gamma di linee di investimento adatte ad ogni necessità, offrendo quindi una maggiore flessibilità nella gestione del proprio patrimonio.
Questo, unito a una strategia di investimenti diversificata, consente di ottenere una gestione patrimoniale efficace e sempre adatta alle proprie esigenze.