L’intelligenza artificiale è ormai una realtà consolidata nel mondo della finanza ed è certamente destinata a giocare un ruolo sempre più importante nella gestione dei processi finanziari.
Gli ambiti in cui trova applicazione sono molti come l’analisi dei dati, la valutazione dei rischi e la prevenzione delle frodi.
Tuttavia, ci sono anche diversi rischi legati al suo utilizzo, a partire dall’errata interpretazione dei dati, fino ad arrivare ai problemi etici e di responsabilità.
L’Intelligenza artificiale è quindi davvero destinata a cambiare radicalmente e in meglio il mondo della finanza, oppure i problemi che il suo utilizzo comporterebbe sono ancora troppo grandi?
In questo articolo vedremo assieme i principali metodi di impiego dell’intelligenza artificiale nella finanza, cercheremo di capirne i vantaggi, valutarne i rischi e comprendere i possibili scenari futuri.
Cos’è l’Intelligenza Artificiale?
Per comprendere meglio i cambiamenti che stanno avvenendo in campo finanziario, a seguito dell’introduzione dell’Intelligenza Artificiale, è importante capire prima di cosa si tratti.
L’Intelligenza Artificiale, in inglese abbreviata in AI, è la capacità di una macchina di simulare i processi umani come il ragionamento, l’apprendimento e la pianificazione.
Ma come funziona esattamente?
Alla base di tutto ci sono i dati; l’AI è come un computer al quale viene fornito l’accesso a una determinata quantità di dati, che siano essi disponibili online, oppure inseriti manualmente.
Una volta presi questi dati, la macchina li elabora e sulla base delle istruzioni fornite, restituisce delle “risposte” che possono essere di ogni tipo, dal riconoscimento di un volto, allo sviluppo di grafici, previsioni, immagini e molto altro.
Quello che distingue questi sistemi da tutto il resto però è la capacità di apprendimento e adattamento al contesto in modo autonomo, esattamente come un essere umano.
Questo è possibile grazie al Machine Learning, che possiamo considerare come l’algoritmo che permette a queste macchine di migliorarsi nel tempo e fornire risposte sempre più precise.
Tra i sistemi di intelligenza artificiale più innovativi introdotti in ambito finanziario possiamo considerare ad esempio i Robo Advisor: servizi online che, attraverso sofisticati algoritmi, sono in grado di gestire, investire e tenere monitorato il patrimonio di una persona in modo automatizzato.
Come viene applicato il machine learning al mondo della finanza?
L’intelligenza artificiale (AI) e il machine learning sono stati introdotti con successo da diversi anni nella finanza e stanno cambiando il modo di gestire e investire i capitali.
In particolare, l’AI viene utilizzata per analizzare grande quantità di dati, allo scopo di identificare le tendenze del mercato e trovare nuove opportunità di crescita.
Sempre più spesso ci si affida all’intelligenza artificiale per sviluppare questi processi perché la quantità di dati (Big Data) da gestire sta diventando sempre più grande, tanto che spesso sarebbero impossibili da gestire con le sole risorse umane.
La raccolta, analisi e sviluppo dei Big Data in tempi brevi e in modo preciso è quindi alla base dell’applicazione dell’AI nel mondo della finanza.
Ma proviamo a vedere più nel dettaglio dove e in che modo l’intelligenza artificiale viene applicata ai processi finanziari, riuscendo a migliorarli.
I principali ambiti di impiego dell’Intelligenza Artificiale nella finanza
Come abbiamo visto l’AI è già stata introdotta con successo nel campo finanziario, apportando numerosi benefici non solo per chi ci lavora, ma anche nei confronti di clienti e investitori.
In particolare, oggi viene utilizzata con successo in diverse aree della finanza e sta cambiando il modo in cui vengono prese decisioni di investimento e tendenze del mercato.
Tra i principali ambiti di impiego troviamo:
1. Analisi dei dati
L’AI è in grado di elaborare e analizzare i Big Data in modo molto più rapido e preciso rispetto ad un essere umano. Questo consente di trovare con maggiore facilità nuove tendenze e opportunità di mercato.
2. Customer assistance
L’AI può essere utilizzata per fornire un’assistenza diretta e immediata ai clienti, ad esempio rispondendo alle domande più frequenti o sapendo reindirizzare al reparto di competenza.
3. Analisi del rischio
L’intelligenza artificiale è in grado di valutare i rischi associati a un investimento con grande precisione, potendo infatti contare su una grande mole di informazioni e modelli di riferimento.
4. Robo Advisor
Sviluppati in ambito prettamente finanziario, i Robo Advisor sono sistemi di AI che permettono di gestire, investire e monitrare il proprio patrimonio in modo automatizzato, riducendo i tempi e diminuendo i costi.
5. Rilevamento delle frodi
L'AI può essere utilizzata per identificare le frodi finanziarie e prevenire eventuali attacchi informatici. Il suo algoritmo infatti è in grado di rilevare irregolarità e attività che potrebbero esporre a rischi i dati sensibili.
I rischi nell’uso dell’Intelligenza Artificiale nella finanza
Nonostante i sistemi di intelligenza artificiale siano soggetti a continui miglioramenti tecnici e siano in grado persino di apprendere autonomamente dai propri errori, non sono privi di problematiche legate al loro utilizzo.
Tra i principali rischi troviamo:
1. Bias nei dati
L’AI dipende in gran parte dai dati che analizza, ma questi ultimi possono non essere precisi o soggetti a pregiudizi. Questo potrebbe portare alla formulazione di decisioni sbagliate.
2. Sicurezza dei dati
Soprattutto in ambito finanziario l’AI è soggetto all'analisi di una grande quantità di dati sensibili, se questi non sono adeguatamente protetti rischiano di essere esposti ad attacchi informatici.
3. Problemi etici
L’AI può a volte comportarsi in modo eticamente discutibile, ad esempio formulando decisioni finanziarie che possono danneggiare ingiustificatamente determinate comunità o gruppi di persone.
4. Cattiva interpretazione dei dati
Il machine learning non è sempre in grado di contestualizzare i dati che analizza, questo può causare errori di interpretazione nelle previsioni finanziarie.
5. Responsabilità
Per quanto avanzati i sistemi di intelligenza artificiale restano fallibili ma, essendo delle macchine, non possono essere considerati responsabili dei loro errori. Questo pone dei problemi giuridici da risolvere.
Prospettive future sull’utilizzo dell’AI nel settore finanziario
Come abbiamo visto l’intelligenza artificiale è in costante evoluzione e si prevede che il suo impiego nel mondo della finanza diventerà sempre maggiore in futuro.
Ad esempio, la combinazione di dati e algoritmi di machine learning permetterebbe una maggiore automazione dei processi, come ad esempio la valutazione del reddito, l’analisi del rischio e la gestione degli investimenti.
L’intelligenza artificiale potrebbe essere utilizzata anche per generare previsioni finanziarie più accurate e per aiutare i trader a prendere decisioni più informate.
Inoltre, l’AI potrebbe trovare applicazione nell’identificazione di pattern e tendenze di mercato che potrebbero essere invisibili all’occhio umano.
Tuttavia, è importante considerare che questa tecnologia dovrà essere ben gestita e costantemente monitorata, per evitare possibili problemi come bias nei dati e questioni etiche.
Per questo possiamo dire che, nonostante sia previsto un utilizzo sempre maggiore dell’AI nel mondo della finanza, essa non arriverà mai a sostituire completamente il lavoro dell’uomo.
Perché il fattore umano resta fondamentale?
I sistemi di intelligenza artificiale sono in grado di analizzare una grande quantità di dati, ma spesso non sono in grado di contestualizzare e comprendere i singoli casi.
Questo, ad esempio, è il caso dei Robo Advisor che forniscono un servizio che va bene a molti ma non è personalizzato sulle esigenze del singolo.
Ad esempio, una persona che sta vivendo una situazione difficile o che sta attraversando un cambiamento di vita importante, potrebbe avere delle esigenze diverse rispetto a una persona che sta semplicemente cercando di accumulare i risparmi per la pensione.
Proprio per questo la consulenza finanziaria e la gestione patrimoniale richiedono una conoscenza approfondita delle necessità e caratteristiche dei singoli clienti.
Inoltre, la relazione umana tra cliente e consulente è importante per poter instaurare un rapporto di fiducia e di trasparenza che sia destinato a durare nel tempo.
Possiamo quindi affermare che l’intelligenza artificiale è certamente destinata a fornire un supporto sempre maggiore nella finanza, ma che il fattore umano resterà fondamentale per garantire una consulenza professionale e una gestione del patrimonio efficace.
I vantaggi della consulenza e gestione finanziaria di Framont
Framont & Partners Management è una società di consulenza finanziaria indipendente che, non avendo vincoli con banche o intermediari finanziari, è in grado di offrire un servizio che mette al primo posto solo gli interessi del cliente.
Inoltre, per Framont il rapporto umano e la conoscenza delle caratteristiche e necessità di ogni singolo cliente è fondamentale per poter delineare il profilo ideale e costruire una strategia di investimento del tutto personalizzata.
Scegliere Framont significa affidarsi a una società che ti supporta nella gestione del tuo patrimonio, offrendo linee di investimento su misura e una strategia di crescita diversificata.