È sempre un buon momento per cercare di capire chi sei, cosa ti muove e dove vuoi arrivare. Se poi vuoi iniziare ad investire o lo stai già facendo, conoscerti a fondo è ancora più importante.
Ci sono diverse tipologie di investitori e investitrici ma non è sempre facile capire a quale categoria apparteniamo. Saperlo è importante per cercare la propria strada all’interno degli strumenti finanziari.
Framont ha identificato 5 tipologie di investitori e investitrici analizzando le risposte alle seguenti domande.
Quanti anni hai?
Può sembrare un’informazione davvero inutile ma è di fondamentale importanza per capire quanto ampio è il tuo orizzonte temporale e quanto puoi permetterti di rischiare. Negli investimenti infatti il tempo gioca un ruolo importante.
Se ci pensi una persona di 18 anni ed una persona di 60 anni hanno obiettivi ed orizzonti temporali spesso molto differenti. Ci sono strumenti finanziari più adatti ad una categoria invece che all’altra. Ed è importante saperlo.
Se ci pensi una persona di 18 anni ed una persona di 50 anni possono avere lo stesso obiettivo, ad esempio incrementare la loro pensione, ma hanno orizzonti temporali molto differenti. Ci sono strumenti finanziari più adatti ad una categoria invece che all’altra. Ed è importante saperlo.
Qual è la tua conoscenza degli strumenti finanziari?
Questa domanda può aiutarti ad orientarti nel mondo degli strumenti finanziari. Ce ne sono infatti di più semplici e più complessi.
Quando si investe è importante sapere in cosa si sta investendo avendo le giuste conoscenze per comprenderlo e non è sempre facile.
Molti investitori, sia esperti che alle prime armi, preferiscono chiedere il parere di un consulente finanziario indipendente prima di acquistare lo strumento che hanno selezionato. Chiedere l’opinione di un esperto non è mai una cattiva idea.
Quali sono i tuoi obiettivi?
Iniziare ad investire senza sapere perché lo fai è rischioso. Porsi degli obiettivi invece ti aiuta a scegliere gli strumenti finanziari corretti e a mantenere fede alla tua strategia nel tempo.
Gli obiettivi possono essere moltissimi e molteplici:
- Mandare i tuoi figli a studiare all’estero
- Smettere di lavorare a 40 anni
- Affiancare alla tua pensione un ingresso extra
- Acquistare una seconda casa
- Etc…
Avere un punto di arrivo concreto ti aiuta a definire quanto vuoi ottenere e in quanto tempo. Bastano poche altre informazioni per capire che investitore sei.
Che orizzonte temporale hai?
Il tuo obiettivo dovrebbe averti già dato questa risposta.
Se sei giovane e pensi a rimpolpare la tua pensione il tuo orizzonte temporale è molto ampio, se vuoi acquistare una casa dove costruire una famiglia è molto più ristretto.
Se hai 40 anni e vuoi ritirarti dal lavoro a 50 il tuo orizzonte è di 10 anni, si possono fare molte scelte per perseguire questo obiettivo in questo tempo, sapere che tipo di investitore o investitrice sei ti aiuterà in questa decisione. Ma per saperlo devi porti un’ultima domanda.
Qual è la tua indole?
Conoscere il tuo carattere è importantissimo quando ti approcci ai mercati.
Una persona a cui piace pianificare nel dettaglio si sentirà a suo agio in ambiti totalmente differenti rispetto ad una persona che vuole provare sempre cose nuove.
La propensione al rischio è un’informazione molto utile da sapere per perseguire i propri obiettivi, non c’è nulla di sbagliato nel voler rischiare poco o tanto se si hanno ben chiare le risposte a tutte le precedenti domande.
Le 5 tipologie di investitori di Framont
Sulla base delle risposte alle domande precedenti Framont ha identificato 5 tipologie di investitori.
- DIFENSIVO: puoi sopportare una volatilità molto bassa e il tuo obiettivo è quello di proteggere e conservare il tuo portafoglio.
- PRUDENTE: sei attento nelle tue decisioni di investimento e, pur accettando piccole fluttuazioni di mercato, il tuo obiettivo è quello di proteggere il potere di acquisto e il valore dei tuoi assets.
- MODERATO: le oscillazioni di mercato, supportate ad una strategia e da un buon controllo del rischio, non ti spaventano ed il tuo obiettivo è quello di veder crescere nel tempo il tuo patrimonio.
- ATTIVO: sei dinamico nell’investimento, sai gestire le fluttuazioni di mercato e sei orientato a raggiungere un buon rendimento nel medio periodo.
- AGGRESSIVO: hai una buona conoscenza del mercato e degli strumenti finanziari e cogli le opportunità che ti si offrono, sopportando una certa volatilità in favore di una strategia che faccia crescere il tuo portafoglio.
Approfondiremo ognuna di queste tipologie di investitore nei prossimi mesi. Se ancora non lo sai ti invitiamo a sottoporti al nostro test per scoprire che tipo di inestitore sei. Ti ci vorranno al massimo 2 minuti!